AML&KYC政策

AML&KYC政策

反洗钱和认识你的客户政策
本公司严格遵守反洗钱原则,积极防止意图使非法获得的资金成为合法或推动有关进程的活动发生。反洗钱政策旨在防止任何人企图利用本公司的服务来达成其洗钱、恐怖活动资金筹集或其他犯罪目的。
本公司为此制订了对可疑活动进行侦测、预防,并向相关机构发出警告的严格政策。对于执法机构获通报客户的活动情况,本公司无权向客户作出相关报告。此外,本公司已安装了一个识别公司各个客户,并对所有操作进行详细记录的复杂电子系统。
为防止洗钱活动,本公司在任何情况下均不接受现金及以现金作出支付。任何可被视为非法,或被本公司职员认为涉及洗钱的操作,本公司保留权利暂停该客户的账户。
公司程序
本公司致力确保其服务是向真实的人士或法人实体提供,并根据适用法律和金融管理当局颁布的规例来执行所有必要措施。本公司内部现正采取以下做法落实反洗钱政策:

  • 了解你的客户政策及尽职审查
  • 监控客户活动
  • 保存记录

认识你的客户及尽职审查
本公司致力落实反洗钱和认识你的客户政策,因此须对每一位客户完成核实程序。本公司在开展与客户的任何合作之前,须确保已获提供充分证明,或已就任何客户或交易对手身份的查证,采取其他措施以提供令人满意的证明。此外,对于来自反洗钱措施不足,又或是存在高度犯罪和贪污风险的国家的客户,以及对于居住在指名国家而资金亦来自当地的实益拥有人,本公司会对其进行较为严格的审查。
个人客户
每名客户在注册过程中均须提供其个人资料,详情如下:
个人开立账户阶段须提供的文件
身份证明:

  • 护照或国民身份证(如无法提供护照)
  • 外国人如无法提供护照,可以身份证作为另一种身份证明文件
  • 于根据具体情况进行审查后,可接受其他由相关政府签发并贴有照片的身份证明文件
  • 银行资信或由受监管部分(律师、会计师、政府机构)提供的任何其他资信,作为无法提供护照时的其他额外身份证明文件。

身份证明必须

  • 包含全名和姓氏;
  • 现行有效而使用时间不超过10年;
  • 显示号码、届满日期、出生日期和签发国家;及
  • 由账户持有人签署(如适用)。

居住证明:

  • 近期发出的公用事业收费单据(例如:电力、供水、电话、燃气)—账单发出时间不多于三(3)个月。请注意,只有当账单上的姓名与登记名称相符,以及电话号码相同,才会接受以手机作为有效的居住证明。
  • 银行对账单—发出时间不得超过三(3)个月。
  • 近期发出的按揭结单
  • 所签订的租赁协议仍在有效期内
  • 银行投资函
  • 物业契据或其他证明
  • 业主或租客的保险单账单(时间不超过三(3)个月)
  • 安全系统账单/结单(时间不超过三(3)个月)
  • 政府发出的以确定现行地址及/或邮箱的信函或结单(时间不超过三(3)个月)

例如:

  • 税务信函及通知;
  • 政府房屋管理部门的信函或通知;
  • 陪审团职责通知;
  • 选民登记通知;
  • 显示客户姓名及经核实地址的其他官方政府信函或通知;

请注意,任何用于证明身份的文件不能同时用作居住证明。


请注意,所有文件应予以翻译。
居住证明必须:

  • 展示现行地址
  • 展示账户申请表中所展示的姓名
  • 来自可靠的来源(载有可见的标识)
  • 所注明的日期是在过去三(3)个月以内

以下为本地人士其他可被接纳的居住证明:

  • 市政当局、土地注册处提供的居住证明

以下为非本地人士其他可被接纳的居住证明:

  • 客户与业主之间的有效租赁协议(一年),或公司(其雇员为本公司客户)与业主之间的有效租赁协议(一年),连同相关雇佣合约或一封由该公司妥为签署并声明本公司客户为其雇员的信函。

联名账户
所需文件:
联名账户是两名客户共同开设的账户。在进行审批的过程中,他们皆须接受全面性的核查。
本公司在收到内部联名账户申请表,会查验其是否已由该两名客户填写及签署。

  • 已婚夫妇—须提供结婚证明
  • 一级亲属—须提供例如出生证明
  • 无亲属关系但共同拥有联名银行账户—须提供联名银行账户的结单及关系证明

在大多数情况下,该等账户持有人会为个别人士提交上述文件。如须提供额外文件,本公司将会以电邮与客户联系。
公司账户资料

  • 注册成立证书
  • 注册办事处证明
  • 组织章程大纲及细则
  • 良好信誉/在职的证明
  • 董事及秘书证明
  • 股东证明
  • 董事会开立账户及授予操作该账户的董事权力的决议
  • 股东/董事/秘书/最终实益拥有人的身份证明文件
  • 股东/董事/秘书/最终实益拥有人的居住证明(时间不得超过3个月)

监控客户活动
本公司除收集与客户有关的资料外,亦会持续监控客户的活动,以识别及防止任何可疑交易发生。可疑交易是指该等与客户的合法业务,或与客户的一般交易纪录不符的交易(从监控客户的活动而得知)。
款项提存规定
所有客户提存款项皆须遵守下列规定:

  • 如属银行转账或银行卡转账,登记时展示的姓名,须与账户/银行卡拥有人的姓名一致。
  • 只有属以下情况,才可藉该方法自交易账户提取款项(与存款方法有别):所提取的金额,须与客户通过该方法存入的金额相等,并与用于存款的账户相同。
  • 存入款项的账户如不能作为提取款项之用,可将该等款项存入客户的银行账户,或可使用本公司同意的任何其他方法,而在该等方法的协助下,本公司得以证明账户拥有人的身份。

如果有关款项已通过各个支付系统而存入该账户,则资金的提取,须按比例并与每笔存款的大小相应。